理财规划书_老年人理财规划“需要考虑其承受能力”
来源：基金 发布时间：2010-05-31 点击：
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某银行工作人员日前迎来了一位老年客户，只见这位长者鹤发童颜，精神矍铄，只是腿脚不太利索，只得在亲人的搀扶下来到柜台前，在简单咨询之后，老人递上了基金开户申请表和基金申购委托书，要购买几万元的某某股票型基金。
工作人员见老人有家人陪同，以为他已经对基金的风险有所了解，可在输入客户身份证信息时，工作人员吓了一大跳：老人的出生时间为1909年，也就是说老人今年已经98岁了!工作人员一时做不了主，便连忙向主任汇报。
主任和工作人员经过一番商量之后，决定不接受老人买基金的申请。可他们在向老人详细解释基金有风险，不适合老年人投资的时候，老人却大为不悦：那条法律规定老年人不能买基金了?最后在工作人员的反复劝说之下，老人才悻悻而去。
自去年以来，中国A股市场以及开放式基金的涨幅普遍达到100%以上，因此很多老年人禁不住赚钱的诱惑，纷纷加入到了买股票和买基金行列。
其实，投资理财的规则是高收益必然伴随着高风险，并且高风险需要较好的心理承受能力，而老年人由于受思想观念、心理素质以及身体等方面因素影响，风险承受能力一般偏弱。
今年1月末深沪股市大跌时，某地曾有一位老年朋友承受不了快速下跌的压力，而在证券公司当场晕倒，幸亏及时抢救才脱离生命危险。因此，广大老年朋友切莫盲目追求时尚，在选择理财品种时一定要慎之又慎。
在进行投资理财时要把握好以下几个原则：不能把“保命钱”投入到风险渠道中。如果老年朋友的积蓄不是太多，只够应付日常养老和医疗之用，则这时必须选择储蓄、国债等稳妥的投资渠道。而如果自己的积蓄应付养老绰绰有余。
自己想多给孩子多留点积蓄，并且个人对股市或基金等高风险投资有一定了解，这时也可以根据情况适当参与，但投资股票或股票型基金的比例最好不要超过总资产的20%。心理承受能力差的人应谨慎投资。老年人在证券公司“晕倒”的现象并不少见。
股市可以说瞬息万变，目前开放式基金也紧跟股市涨跌，并且当日涨幅或跌幅丝毫不亚于股市，而炒股或买基金不可能买上后便一路上涨，经历下跌甚至暴跌是很正常的，因此老年人如果没有很好的心理素质，经受不住亏损的打击，则很容易出问题。
目前银行的理财工作室都提供风险属性测试，其中有“对风险的认识”和“亏损承受能力”等测试项目，老年朋友们可以先自己测试一下，如果自己是保守型或稳健型投资者，则还是采取稳妥的投资方式为好。
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