理财和基金的区别|理财大招基金定投来了!3000点以下为何最适合定投?
来源:期货 发布时间:2016-05-13 点击:
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金融屋财经网(www.joewu.cn)06月30日讯
虽然基金定投被投资者冠以“时间玫瑰”“造富神器”等名号,但这种投资方式一直有一大未解之谜困扰着大家,那就是定投时机的选择。
我们通常听到的说法是,基金定投解决了“择时”的问题,因为投资者只需要在固定的时间投入固定的金额就能完成本次定投。然而事实却是,如果你并非能跨越几个周期的长线投资者,那么进入市场的时机还是相当关键的,会很大程度上影响整体的盈利水平。
说了这么多,理财不二牛主要是想告诉大家:基金定投只需考虑卖出时机、忽略买入时机的说法也不全对,而3000点以下恰好是做基金定投最好的时间点。下面我们就来具体聊一聊原因。
中线投资者定投也需择时
自从3月底站上3000点以来,今年A股就在这个点位上下反复震荡。受此影响,投资者的偏好也在悄然发生变化,不仅黄金等避险资产受到追捧,基金定投这种方式也得到了越来越多人的关注。
基金定投受青睐,很大程度上因为其“懒人理财”的概念深入人心,人们认为只要做个定投就能赚钱,在行情不好时更是如此。这事儿真有科学根据吗?
有公开数据显示,对于中线(一个周期以内)的定投而言,进入、退出的时点都比较重要,其平均成本随着进入时机的不同差异较大。例如,在市场震荡筑底时进入,平均成本最小;而上涨市进入,平均成本最高;下跌市进入的平均成本则居中偏小。简单来说,就是3000点以下、市场在靠近底部的地方震荡调整时,做中线基金定投的成本相对较低。
那什么样的市场环境最适合基金定投呢?理财不二牛为大家总结了一些特征。
首先,如果你是跨越了几个周期的长线投资者,那么入场时间从某种程度上来说确实没有那么重要,卖出时机反而是一大重点。但如果是中线投资者,并且确定市场长期发展趋势是向上的,那么投入时间越早,成本肯定越低。
其次,超跌但前景不错的市场最适合开始定投。
为什么大部分投资者喜欢右侧交易?原因无非是这个时候市场处于高点,经过前期的上涨人气也上来了,但这个时候入场成本也是较高的,并且容易沦为“接盘侠”。这个道理同样适用于定投。
因此,只要长线前景看好,短期内行情震荡波动的市场是最适合做定投的,比如大牛市下抓住某些基金短期回调的机会开始定投,开始建仓。
3000点以下定投收益超预期
理论讲完,该上点干货了。3000点以下做定投,具体收益到底会有多少?
下面这个统计来自择尔裕基金研究中心,是上证指数2007年首次突破3000点之后,以大的时间段计算,到今年初总共4次跌破3000点的走势图。
由于第四个区间的时间是从今年1月至3月,时间太短,所以我们选取前三个区间作为基准。粗略来看,沪指跌破3000点至重回3000点的具体时间段分别为:2008年6月至2009年7月,2010年4月至2010年10月,2011年4月至2014年12月。
例如,从2008年6月至2009年7月,对全市场偏股型基金共计276只实施月定投,这些基金全部获得正收益,且平均涨幅超过30%。后面两个区间的情况也类似。该研究在3个周期共统计了1091只基金的阶段定投业绩,仅有5只出现亏损。
根据“华夏基金·最强定投实盘大赛”细则的要求,牛妹在华夏基金可以定投品种中选择了几个有代表性的,分别在这三个区间进行周定投,结果见表一。可以看出,仅仅一年的定投,华夏精选的回报率已有六成,华夏红利表现也相当不俗。
好了,我们再来看看下一个区间↓↓↓
定投区间:2010年4月~2010年10月(定投数据来自天天基金网)
定投区间:2011年4月~2014年12月(定投数据来自天天基金网)
当然,这样的数据测算未必完全符合市场的真实情况,因为投资时点、成本和退出时间都会影响定投效果。但至少通过以上数据,我们可以看到,在3000点以下做基金定投,获得较好收益的概率还是相当大的。
如果再把周期延长,例如延长至某个区间的峰顶,相信收益更加惊人哦,很多机构在测算自家产品收益的时候常常用到这招(你懂的)……
是时候亮出你的定投神器了!
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