【公积金贷款还款方式什么是自由还款方式】公积金贷款还款方式：什么是自由还款 有哪些优势？

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　　金融屋财经网(www.joewu.cn)09月14日讯

　　听说会有一个最低还款额，这个最低还款额是怎么算的?但是如果我要调整，是每次都要跑去银行告知吗?这样好像很麻烦啊!另外，如果我这个月还得多一点，下个月可以不还吗?(牛先生)

　　答：牛先生您好，自由还款以其还款方式灵活为优势，广受公积金贷款者的青睐!自2005年实施以来，现已成为一种“国际通行”的还款方式。

　　一、 什么是公积金自由还款方式?

　　何为自由还款?其实就是借款人在申请住房公积金贷款时，住房公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限，制定最低还款额。借款人在每月还款额不少于最低还款额的前提下，可根据自身经济状况，自由安排每月的还款额。

　　说到底，它其实就是融合了等额本金和等额本息两种还款方式，是一个集合体。还款额不再一成不变，完全由你自己支配。

　　二、 自由还款有什么明显的优势?

　　自由还款可以说是众多借贷者心目中最为理想的还款方式，先不说经济压力相对变小，但就心理上的负担那也是不可同日而语的!

　　1. 银行设立的这个最低还款额，极大方便了借款者的经济支配。采用这种还款方式，你再也不用为这个月手头紧还不上款，但又怕留下逾期记录而辗转反侧了。对于经济状况不稳定的借款人而言，这是一件雪中送炭的事。

　　2. 至于调整还款额，借贷人一方面可以直接去柜台办理月还款额调整业务，另一方面也可以直接省略这一步，只要致电公积金管理中心，告诉他们你需要办理调整还款额业务就可以。操作起来省时省力，所以之前牛先生您说的往银行跑的顾虑是完全多余的。也就是说，怎么方便怎么来!

　　这里需要注意的是，不论采用何种方式，借款人需要至少提前3个工作日办理调整手续。如果借款人在一期内多次通知调整，则以最后一次有效的通知金额为准。另外，借款人不能一次通知确认以后几个月不同的还款额，需按期调整。

　　3. 在还款金额上，除最后一期还款，每月按照借款人确定的金额还款。正常情况下，是先偿还贷款利息，后偿还贷款本金。如果碰上还款账户余额不足造成扣款失败，则按照最低还款额进行二次扣款，减少贷款逾期的可能性。这是非常人性化的一个体现。

　　4. 目前设定的最低还款额与等额还款方式比较，还款数额有一定程度的降低，更加有利于借贷人对资金的合理安排。

　　三、 最低还款额怎么定?

　　看到这，相信大家最关心的还是这个最低还款额。究竟这种还款方式合不合适，很大程度上就取决于最低还款额的高低。那么，这个最低数额是如何得出的呢?

　　那就拿北京为例吧，现在通行的最低还款额的计算公式是：

　　贷款总额(万元)×该借款期限对应的每万元月最低还款额=借款人的月最低还款额。

　　光看公式可能还不是很清楚，那就看一个例子，比如你贷款90万，贷款30年，按目前公积金贷款基准利率3.25%，那么该贷款期限内的每万元最低还款额为43.52元，所以

　　借款人月最低还款额=90*43.52元=3916.8元。

　　那么，现在你就可以拿出计算机算算你的最低还款额了!

　　最后，再告诉大家几个额外的注意事项：第一，每月按最低还款额还款，并不是一件好事，因为这样就意味着贷款到期后你将面临一大笔的还款;第二，本月还的多，并不代表你下月就可以不用还，这个还款额是你自己决定的，银行不会管这个，它只需要你每月按时还款就可以。所以，简单地说，虽然自由还款给你提供了便利，但是合理安排必将是不可少的!

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