央行降低刷卡手续费政策2015|央行降低刷卡手续费政策2016年9月6日实施

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　　银行卡刷卡手续费主要是收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费。本次调整费率水平较大幅度降低，涉及调整政府定价管理范围、方式，取消商户行业分类定价，实行借、贷记卡差别计费等多项内容。

　　据央行提供的数据，截至2015年末，全国银行卡在用发卡数量超过54亿张，银行卡联网特约商户超过1600万户，POS机具超过2000万台。2015年，全国共发生银行卡消费业务约290亿笔，金额约55万亿元。此次出台的政策，一个主要特点是从总体上较大幅度下调了费率水平，将直接降低商户经营成本。

　　商户每年减少手续费74亿

　　针对本轮刷卡手续费的调整，收单机构表示欢迎，并普遍认为对企业经营利好。

　　“相比现行的政策，这次费费调整有三大特点：取消了行业分类定价，实行了借贷分离，实行了收单侧市场价。”拉卡拉支付高级副总裁唐凌《第一财经日报》表示， "此次政策调整，虽然总体上商户的手续费有所下降，对收单机构的影响不一样。对于具备一定规模的大型收单机构，是一个重大利好。如拉卡拉不仅提供收单服务，还提供信贷，征信，保理，融资租赁等服务，用户的粘性更强，服务更好。我们自己内部测算评估，费率调整对于我们的利润影响不大。"

　　唐凌称，这个政策来得越早，对行业的正能量作用越大。在原政策环境下，即使是像拉卡拉这样十几年一贯的坚持走正道、严格查处各种违规行为的平台，也依然对种种乱象防不胜防。如果早些年实施了此政策，也许收单行业要比现在的环境好很多。也就不会存在“逼良为娼”，“劣币驱逐良币”的现象。开了正门，堵了侧门。让专业机构专注于提升服务品质，通过差异化服务，加强增值服务，以此促进行行业良性循环发展。

　　“新的价格体系，降低了收单机构的综合管理成本(举例而言，我们无需再按三档费率做商户的分类、匹配等)，使得我们有更多的资源投入到金融创新之中。这就如同当年上网费率降低之后，互联网服务变得多样化，才有了今天丰富的互联网世界。” 快钱公司董事长兼首席执行官关国光表示。

　　关国光称，同时，商户需求也在发生变化，他们需要的是一整套集成化的综合服务，而不是单一的收单业务。市场化就要求我们必须加快创新的速度，为商户和消费者提供综合化的金融服务。

　　“这是市场经济的一大进步更是对企业经营的利好。”北京微智全景信息技术有限公司旺pos创始人兼CEO李岩对《第一财经日报》表示，首先，随技术进步和商业环境的改变，刷卡手续费的市场化和减免应是大趋势。分行业定费率原本是不够科学的，不分行业类别，按风险不同，区分借贷来定价是更加合理的。

　　将来费率能更加市场化、更加灵活才能减轻企业经营负担，促进交易发展。其次，对于收单机构会形成压力，原来的利润空间被挤压，大量同质竞争带来的违规套码交易将会有所收敛。线下收单市场的红海将会有越来越多的出逃者，通过电商增值服务、金融增值服务、数据增值服务等方式重新获得竞争优势将是整个行业的未来。最后，基于全行业利润区的偏移，仅能支持线下收单的POS机具和网络将会面临淘汰，能支持收单公司开展各种增值业务的互联网POS将会在3年内快速扩张。

　　汇付天下高级副总裁穆海洁表示，这是行业和汇付盼望已久的新政，新政中不仅确定了此前热议的“统一费率、借贷分离”等政策，同时降低了网络服务费率，封顶和部分商户优惠等政策都逐一落实，相信新政出台不仅将使商户真正受益，也必将有利于行业规范发展。在规范发展的市场和行业面前，穆海洁同时表示，汇付天下在银行卡收单业务上必将迈上全新发展阶段。

　　据央行初步测算，政策实施后各类商户合计每年可减少刷卡手续费支出约74亿元。由于现行不同商户刷卡手续费实行差别费率，调整后不同行业商户受益程度也存在一些差别。餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易的发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降低53%—63%，百货等行业商户可降低23%—39%。

　　超市等商户通过实行优惠措施将在改革过渡期内保持费率水平总体稳定;非营利性的医疗、教育、社会福利、养老、慈善机构将实行发卡行服务费、网络服务费全额减免。同时，对竞争较为充分的收单环节服务费实行市场调节价，有利于发挥市场机制作用，保持费率水平合理稳定，并促进收单机构不断创新服务方式、提高服务质量。

　　银行卡刷卡手续费不向持卡消费者收取。本次政策调整，从总体上较大幅度降低了费率水平，有利于降低商户经营成本，改善经营环境，不仅不会增加消费者支出，而且有利于消费者获得更好的刷卡消费体验。

　　大幅度降低费率水平

　　此次发改委、央行调整银行卡刷卡手续费定价机制，涉及调整政府定价管理的范围、方式，取消商户行业分类定价，实行借、贷记卡差别计费等多项内容，从总体上较大幅度降低了费率水平。

　　一是降低发卡行服务费费率水平。发卡机构收取的发卡行服务费由现行区分不同商户类别实行政府定价，对借记卡、贷记卡(含准贷记卡，下同)执行相同费率，改为不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，并对借记卡、贷记卡差别计费。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过0.45%。

　　二是降低网络服务费费率水平。银行卡清算机构收取的网络服务费由现行区分商户类别实行政府定价，改为不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，分别向收单、发卡机构计收。费率水平降低为不超过交易金额的0.065%，由发卡、收单机构各承担50%(即分别向发卡、收单机构计收的费率均不超过交易金额的0.0325%)。

　　三是调整发卡行服务费、网络服务费封顶控制措施。发卡机构收取的发卡行服务费，借记卡交易单笔收费金额不超过13元，贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制。银行卡清算机构收取的网络服务费不区分借、贷记卡，单笔交易的收费金额不超过6.5元(即分别向收单、发卡机构计收时，单笔收费金额均不超过3.25元)。

　　四是对部分商户实行发卡行服务费、网络服务费费率优惠措施。对非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构、慈善机构刷卡交易，实行发卡行服务费、网络服务费全额减免;自本次刷卡手续费调整措施正式实施起2年的过渡期内，按照费率水平保持总体稳定的原则，对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠。

　　五是收单环节服务费实行市场调节价。收单机构收取的收单服务费由现行政府指导价改为实行市场调节价，由收单机构与商户协商确定具体费率。国家鼓励收单机构积极开展业务创新，根据商户需求提供个性化、差异化增值服务，并按照市场化原则，综合考虑双方合作需要和业务开展状况，与商户协商合理确定服务收费。(本报记者夏心愉对本文亦有贡献)

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