银行担保贷款流程_银行担保贷款申请须知

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　　金融屋财经网(www.joewu.cn)10月08日讯

　　按照商业银行法的规定，借款人在申请贷款时，需要向银行提供担保的，且银行需对贷款担保人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。那么，银行担保贷款的担保人需具备什么条件及相应责任，担保贷款利率、担保公司费用及担保流程到底如何，这些都是贷款需求者须知的。

　　银行贷款必须要担保人?

　　有个朋友前些日子跟小编说想贷款创业，然后……就没有然后了。原来他是听说银行贷款必须要担保人，就果断放弃了。谁说银行贷款必须要担保人?

　　据小编了解，是否需要担保人，银行一般从贷款风险方面考虑，主要是看借款人的条件。借款人各方面条件均比较理想，收入高、职业稳定、信用良好，一般不需要增加担保人。

　　如果银行觉得借款人某些方面条件不足，就会要求增加担保人，比如借款人月还款额超出月收入的50%。这时因为，月还款额为月收入的50%以下，银行视为风险可控，但如果收入不足以偿还贷款，比如月还款额达到其月收入的70%，就有可能出现断供风险，这时就必须要担保人。

　　银行贷款担保人条件及责任

　　贷款担保人，简单地说，就是为贷款作保证的人。但是，不是所有人都可以作贷款担保人。那么，银行贷款担保人需要满足哪些条件?又需要承担哪些责任?下面，我们一起来了解吧。

　　银行贷款担保人条件：

　　(一)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)--65周岁(含)之间;

　　(二)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明;

　　(三)具有良好的信用记录和还款意愿;

　　(四)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

　　银行贷款担保人责任：

　　银行贷款担保人就是指担保人和借款人约定，当借款人不履行还款时，担保人按照约定履行还款的责任。担保一般分为一般担保、连带责任担保两种。

　　一般银行贷款偿还时，首先要看您当初担保时做的保证是连带责任担保还是一般责任担保。如果是连带责任保证，银行可以选择在借款人和担保人之间哪个容易执行，先执行哪个。

　　如果是一般保证责任担保，那么首先要追索借款人的资产，全部抵偿之后的剩余贷款再向担保人追索。担保人没有对担保方式进行约定或者约定不明确时，担保人按照连带责任承担责任。

　　银行担保贷款利率及担保公司费用

　　借款人向银行申请贷款，但自身资质不是很好，这时可以找担保公司作担保。那么，银行担保贷款利率是多少?担保公司又如何收费?

　　银行担保贷款利率：

　　银行担保贷款利率，是以央行基准利率为基础，再结合借款人的实际情况浮动执行的，每个人的情况不同，银行批复的利率也就不同。

　　担保公司费用：

　　担保公司担保费通常并不固定，主要由风险大小决定，不同贷款产品、不同条件借款人的担保费通常不同。当然，不同担保公司收费也有差异。通常无抵押贷款的担保费是最高的，因为无需借款人提供抵押物，仅凭信用担保，担保公司承担的风险较大，因此担保费更高。

　　抵押贷款担保费，根据借款人条件不同差异也较大，不过以年担保费率3%-5%居多，远低于以上的无抵押贷款担保费。而公积金贷款类低风险贷款，担保费更低，多数城市公积金贷款年担保费率都在千分之一以下。

　　总之，贷款风险越大，担保费越高。保持良好信用、提供充足抵押物，有助于降低贷款担保费用。

　　向担保公司申请贷款的流程

　　为了防范风险，在某些情形下，银行不会直接给借款人放贷，而是要求其向担保公司申请贷款，得到担保公司的担保后才批贷。那么，借款人该怎么向担保公司申请贷款?

　　1.借款人寻找正规的担保公司，申请担保;

　　2.担保公司接受借款人的担保，要求借款人提交资料;

　　3.借款人提交资料，担保公司审核资料;

　　4.担保公司审核资料通过审核，同意替借款人担保，借贷双方签订担保合同;

　　5.担保公司替借款人办贷款，借款人办理抵(质)押登记手续;

　　6.银行发放贷款。

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