【基金定投是怎么回事】基金定投的投资原则 新手怎么买基金定投？

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　　金融屋财经网(www.joewu.cn)10月31日讯

　　很多朋友在购买基金定投，出去还房贷手里的余钱拿来做理财不实为不错的选择，虽然收益不是很高，但是总比炒股的风险小的多。但面对种类众多的定投基金，选择什么样基金进行定投?基金定投又有什么样的误区?

　　1. 确认购买平台

　　目前基金定投销售的渠道比较多，包括基金公司，银行，第三方基金代销公司。

　　其中银行费率较高，基金公司的基金少，所以个人较为推荐的就是第三方代销网站，代销的基金全面，费率也低。 目前主流的基金代销网站有天相投顾的基金猫，基金买卖网，天天基金等，都是不错的基金交易平台。

　　2. 选基金

　　1)选基金定投的标准

　　成立时间较长，最好在3年以上的基金。

　　同类型基金中3年收益最高的。

　　始终由同一个基金经理进行管理，未曾更换过基金经理。

　　必须同时符合以上三个条件。另外，最好通过第三方代销网站，如果通过基金公司

　　直销或银行代销，前者基金少后者费用太高。基金代销网站的基金多，咨询全面，以基金猫为例，进入到定投页面，选择查询条件，点击基金名称，即可查询到该基金概况信息，通过完成注册后可以进行基金定投交易。

　　2)选择基金定投的方法

　　参考基金累计净值增长率，基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如，某基金目前的份额累计净值为1.18元，单位面值1.00元，则该基金的累计净值增长率为18%。

　　参考基金分红比率，基金分红比率=基金分红累计金额÷基金面值，有一定的盈利时基金才有可能分红，作为基金分红的前提之一，且能实现分红甚至持续分红，一定程度上反映该基金较为理想的运作状况。

　　参考基金收益与大盘走势相比较，某只基金多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么该基金的管理是比较有效的，对这种基金进行定期定额投资，收益与风险匹配情况相对都会比较理想。

　　参考基金收益与其他同类型的基金比较，一般基金比较最好在同风险，同类型基金之间进行。同时也可借助一些专业公司的评判，对基金经理的管理能力有一个比较好的度量。以基金猫为例，网站中设有基金评价专栏及基金诊断功能。

　　3) 基金定投的投资原则

　　设定目标，量力而行

　　定期定额投资是一种“平均成本法”，一定要做得轻松、没负担，根据个人每月的收支状况计算出固定能省下来的闲置资金，300元、1000元都可以。净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，分散进场时间，最适合筹措退休基金或子女教育基金等。

　　选择市场，投资期限

　　超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资，即便市场处于低位，只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资。

　　定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。投资目标在5年以上的不妨选择波动较大的基金，投资目标在5年内还是选择绩效较平稳的基金为宜。

　　持之以恒，适时解约

　　长期投资是定期定额积累财富最重要的原则，但过分的执行长线投资，也有可能损失掉已获得的收益，其投资的期限也要因市场情形来决定，比如已经投资了3年，市场上升到了非常高的点位，而后行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利了结。

　　适时转换，信任专家

　　开始定期定额投资后，对后市情况不是很确定，不必完全解约，可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变，也可转换到另一轮上升趋势的市场中，继续进行定期定额投资，在必要的时候可以咨询专家的意见。

　　基金定投的投资误区

　　基金定期定额投资方式不但能平均成本、分散风险，而且投资方式类似于“零存整取”储蓄，与代销机构签订协议，就可实现自动投资，坐享收益，但往往很多投资者认识上存在诸多误区。

　　误区之一：任何基金都适合定投

　　开放式基金主要分为股票型、混合型、债券型、货币型四种类型。其中股票型、混合型基金波动较大，定投可以有效规避风险，比较适合定投。而债券型、货币型基金一次性投资和定投的波动性不是很大，不建议对这类基金进行定投。

　　误区之二：坚持长线投资，持之以恒

　　定期定额投资基金虽便于控制风险，但在后市不看好的情况下，无论是一次性投资还是定投均应谨慎，已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题。基金定投不能按月傻投，需要随机应变，股票型基金的收益跟随股票市场上下波动，行情好的时候，定投带来的收益可能很乐观;然而，一旦行情出现下滑，就会导致比较严重的收益缩水。若指数从定投时已下跌1000点可将定投钱数翻倍，若还是持续下跌又下跌了1000点，则再每月投入额再翻一倍，以此类推，若发现大盘持续反弹可暂停定投，若只是下跌时的反弹而不是指数反转，则可以在相对高位减掉部分仓位，待指数下跌到低点时再将减掉的仓位补上，这样可以加大底部仓位，更有效的降低平均成本。

　　误区之三：扣款日可以是任一天

　　定投虽采用每月固定日扣款，但因为有的月份只有28天，为防止27.28两日是周六周日，所以全年在固定时间扣款，扣款日只能是每月1-26日;另外，扣款日如遇节假日将自动顺延，如，约定扣款日7月8日，但如果次月8日为周日，则扣款日自动顺延至9日。

　　误区之四：定投基金的数量越多越好

　　很多人定投基金感觉数量越多越好，然而真正合适的基金定投，数量是不宜过多的，两三只就足够了。定投的基金数量多，一方面不容易管理，另一方面整体的收益也不会太高。建议在定投时，数量不宜过多，且养成关心自己的基金的习惯。

　　基金定投注意事项

　　1、适合定投偏股型基金

　　偏股型基金波动较大，适合分批投资以分散投资风险和均衡成本。而债券型基金波动收益较稳定，定投效果不明显。特别是货币型基金，主要投资于国债、回购、央行票据、银行存款等等，净值始终是1，定投和普通投的效果一样。

　　2、基金定投还需随机应变

　　不能制定好定投计划后就不管了，还要定期观察定投产品与指数以及同类型基金的比较，如果长期跑不赢指数或同类基金的平均水平则果断更换。

　　3、定投品种数量要适中

　　基金定投的数量根据自己每期可以定投的金额来确定，如果资金量较大，则可多投几只产品，以便分散非系统性风险。但也不宜过多，否则会因为有更大概率定投到差的基金而影响资金的收益。

　　4、根据股指走势调整定投额度

　　根据股指的中长期走势去定投可以更好地分散风险、博取收益。在市场向好时增加定投额度，而在市场走坏时则减少定投额度。

　　另外注意可以选择停投一到两个月，这样不影响后续定投，但不能连续停止三个月。

　　5、终止定投一定要确认

　　如果决定终止定投，一定要进行确认，否则账户里的钱仍然会被扣除，定投仍在继续，可能会给投资者带来不必要的损失。所以在哪里开的定投，一定要记得去终止。

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