[政府与企业的关系]政府、企业多方合力，共建金融消费者权益保护伞

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　　在刚刚结束的两会中，互联网金融再次受到高度关注，这已经是继2013年后，互联网金融第三次写进政府工作报告。在今年的政府工作报告中，对互联网金融的态度也由之前的“促进互联网金融健康发展”升级到“规范发展互联网金融，实现金融风险监管全面覆盖。”

　　过去一年中，互联网金融在爆发式成长的同时，风险也逐渐凸显。泛亚等恶劣事件的发生，导致大量投资者遭受损失。315刚刚过去，加强金融消费者权益保护的呼声却越来越高，“金融消费者权益”成为业内关注的焦点。

　　三大风控防线，互联网金融平台当以身作则

　　315当天，“金融消费者权益保护高峰论坛”在京举行，各方专家领导齐聚一堂，纷纷针对如何保障金融消费者权益建言献策。论坛还邀请了以透明化程度高、风控能力强而著称的国内知名金融服务平台——冠群驰骋。冠群CTO王平认为，保护好投资者的权益，基础就是要做好平台风控，这要求互联网金融平台重视在产品端、资金端、信息端的安全问题，加强信用体系建设。

　　产品端的安全是多数平台直面的难题。王平介绍，冠群公司在确保产品端的安全方面建立了三道风控防线：线下信审、风控模型执行;风控体系设计与管理、团队建设、大数据归集与分析、预算管理、绩效管理;风控督查、内控自查。多层风险控制，将坏账风险降到最低，才能够解决金融消费者权益保护的问题。

　　直面中小企业难题，从根源保障金融消费者利益

　　事实上，互联网金融的生态圈内，除了平台要打好风控基础外，根源上最能保障金融消费者利益的是——降低借款端的坏账率。只有借款人按时还款，金融消费者的利益才能得以实现。这说来容易，实则非常困难，行业内还没有完善的体系标准和可借鉴的成熟模式。

　　在该方面，冠群采用了一种引人深思的创新做法——专注服务于中小企业，提出了“债股结合”的创新模式。国家总理李克强在3月16日记者会上表示：“金融机构还是要着力去支持实体经济，特别是小微企业的健康发展，绝不能脱实向虚。”这表明国家一直致力于实体经济的发展，大量政策将继续倾向中小微企业，以帮助它们平稳的实现产业转型升级。

　　冠群驰骋定位中小企业，创新“债股结合”的模式，来解决中小企业短期现金流周转的困局。同时冠群计划面向中小企业提供非金融服务，输出自身经验，从管理、法律、营销、财务等方面，联合专业的第三方合作伙伴，为中小企业发展提供全方位支持。

　　这种创新模式不仅从根源上降低了借款端的坏账率，并且为国家真正实现“普惠金融”添砖加瓦。全新的方式，也给了互联网金融行业全新的想象空间。在国家政策的指导下，行业内急需类似冠群这种创新的商业模式，以更好的保护金融消费者的利益。

　　多方合力，改革完善金融监管体系

　　3月16日，李克强总理在记者会上再次表示了保护金融消费者权益的重要性：“完善和改革金融监管制度是一个过程，当前各有关部门和地方要按照已定的职能履行职责，绝不能有任何的松懈。“

　　他还表示：“随着形势变化，需要改革和完善金融监管体系，实现全覆盖，不留监管空白;增强协调性，协调要有权威，做到权责一致。中央有关部门和地方分层负责，发现问题要及时处置，防止苗头性的问题蔓延，不能容忍道德风险。“

　　在国家政策的指引下，保护金融消费者的权益不再是单个个体、单个机构的行为，更需要多方合力。这就需要监管部门进行顶层制度的设计、实操层面的监管;也需要金融平台修好内外功，提高风险控制能力、做好信息披露;还需要行业不断创新，提供多种风控解决方案。同时，加上行业协会、第三方评级机构、媒体等监督配合，相信2016年，在多方努力下，定能建立起长效、稳定的金融消费者的保护机制。

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