[我家春节年味浓]春节红包年味浓 移动支付概念股火爆

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　　金融屋财经网(www.joewu.cn)2月4日讯

　　近日，QQ钱包发布了《年轻人2015移动支付行为报告》，目前QQ月活跃量8.6亿，其中，移动端6.39亿。值得关注的是，数据显示，目前的移动支付更偏向年轻化和多元化，话费充值、游戏充值、手机购物、电影娱乐和火车票等是年轻一代最常用的移动支付消费。

　　与此同时，阿里巴巴联合第一财经商业数据中心(CBNData)发布了首份“中国年货大数据报告”。该报告显示，1月17日至21日阿里年货节期间，国人累计从淘宝、天猫、聚划算和村淘上买走了21亿件年货，相当于每人购买了1.5件年货。其中，70%的订单是通过移动端完成的，80后和90后消费者联手贡献了81%的订单，年轻消费者仍是网购年货的主力。

　　各大巨头纷纷布局移动支付行业。近日中国银联宣布同时与苹果及三星两大巨头就Apple Pay和三星Pay入华达成协议，2016年初将推出支付服务。中国优步和蚂蚁金服联合宣布在全球移动出行支付领域达成合作，优步App内将开通支付宝跨境支付功能。未来一年中国优步还将联合支付宝在更多海外城市开通人民币支付。

　　移动互联网已成为当今发展最快、市场潜力最大的行业，且正在加速渗透到消费者生活及工作的各个方面。艾瑞咨询数据显示，2008年至2012年期间，移动支付用户规模从0.86亿户增长到2.86亿户，年均复合增长率达35.04%;移动支付交易规模从275亿增长到1511亿，年均复合增长率达到53.10%。

　　移动支付是所有移动互联网应用变现的入口。机构预计，硬件制造商将率先分享行业盛宴，最终能在移动支付领域获得话语权的企业，有望通过支付这一通道分享互联网金融的巨大市场。同时，随着移动支付加速普及，可持续成长、能力更强的移动支付服务业务将迎来发展良机。

　　近场通信技术标准将落地 移动支付产业链获提振

　　记者昨日获悉，工信部将发布基于13.56兆的近场通信的技术，以及移动终端、非接触式销售点终端、智能卡颌内支安全模块、移动终端安全等方面的测试方法和要求，并且很快将进行测试。业内人士称，这将提振移动支付产业链。

　　移动支付标准再上台阶

　　据介绍，移动支付的标准分为人民银行制订的金融和有关移动支付方面的标准，还有工信部制订的有关产品和设备通信网络方面的标准。关键的技术体系是手机终端和智能卡的技术，包括13.56兆和2.45GHERCC两种技术，另外还有可信服务管理技术、安全技术。

　　早在2013年，工信部发布了基于13.56兆进场通信技术的非接触式射频接口、非接着式销售终端、智能卡颌内支安全模块、移动终端、安全等方面的规范。2014年又发布了基于2.45G技术的非接触射频接口、智能卡等配套标准。

　　工信部人士表示，随着3G和4G的普及，移动支付产业高速增长，已渗透到移动支付各种环节，包括终端业务服务，移动互联网的业务等都能深入地与移动支付业务融合。因此，完善移动支付标准非常必要。

　　三大运营商布局移动支付

　　随着标准的完善，三大运营商开始布局移动支付。

　　中国移动中移电子商务公司人士表示，2016年，中国移动的目标是实现NFC(近距离无线通讯)用户数1000万，覆盖100个城市公交，100个校园企业的目标，打造NFC支付生态体系。这一应用预示着中国移动“加码”80亿美元的NFC支付市场。

　　中国移动将配合实现空中发卡、空中充值等特色功能，通过中国移动的渠道资源向客户推荐适配公交产品的NFC-SIM卡。

　　中国电信在2015年7月就与中国银联联合推出了4G NFC移动支付新产品，接入了8家银行，目前已有超过90个城市公共交通系统支持NFC手机支付功能。

　　中国联通也已宣布正式推出NFC手机钱包业务，目前业务正在发展过程中。

　　银联与三星苹果达成合作 移动支付巨头布局

　　12月18日从中国银联获悉，12月18日，中国银联与三星电子宣布达成Samsung Pay合作，将率先为中国大陆地区的银联卡持卡人在最新三星移动设备上提供基于安全芯片的Samsung Pay服务。无独有偶，中国银联和苹果公司18日宣布合作，将在中国推出 Apple Pay，这是一种让移动支付焕然一新的简单、安全、私密的支付方式。届时银联卡持卡人可以轻松将他们的银联卡添加到 iPhone、Apple Watch 以及iPad 上，令日常消费更加便捷和安全。

　　中国银联执行副总裁柴洪峰表示：“移动支付产业快速发展，中国银联致力于通过与产业各方开放合作，为广大消费者提供更加安全、便利的产品与服务。此次中国银联与三星电子合作，将结合双方在移动终端和支付领域的优势，共同为消费者带来创新的移动支付体验，进一步扩展了银联云闪付品牌的用户覆盖面。”

　　三星电子执行副总裁INJONG RHEE表示：“Samsung Pay通过技术创新来扩大移动支付应用的覆盖范围，通过简化流程优化用户体验，使用多重防护机制来保障安全，从而让消费者享受到更便捷、更安全的移动支付体验。通过与中国银联合作，并获得中国国内银联卡发行量居前的众多银行支持，将有更多三星手机用户享受到移动支付服务带来的安全和便利。”

　　中国银联与三星电子合作，通过手机应用Samsung Pay，银联卡持卡人将可在拥有Samsung Pay功能的手机上管理和使用自己的信用卡和借记卡。Samsung　Pay拥有简单易用、覆盖面广、高安全性三大特点。首先，无论是锁屏或黑屏，用户都可以直接由屏幕下方向上滑动指尖，调出银联卡进行支付，操作非常简便。其次，Samsung Pay可以在包括银联云闪付(QuickPass)在内的中国境内绝大多数POS终端上进行非接支付，覆盖绝大部分线下商店。第三，安全性方面，通过与中国银联合作，应用指纹识别、支付标记(Token)、KNOX软件防护等三重防护技术，Samsung Pay为用户提供了安全可靠的交易保护。

　　Samsung Pay相关产品和技术严格遵循中国国家和金融行业移动支付标准，并将按照中国监管部门要求完成相关检测和认证，之后正式向中国地区的银联卡持卡人开放此项服务，预计最快2016 年初。

　　未来，中国大陆的三星Galaxy S6 edge+、Galaxy Note5用户将可以通过软件升级使用手机上的Samsung Pay客户端，并通过验证银联卡信息实现手机与银联卡的“合二为一”。Samsung Pay未来还将进一步丰富产品功能，并得到更多三星机型的支持。

　　在和苹果合作方面，“中国银联致力于推动支付创新，联合产业各方为数亿银联卡持卡人提供安全、便捷的移动支付体验，”中国银联执行副总裁柴洪峰说，“我们非常高兴为消费者带来包括 Apple Pay 在内的一系列基于银联云闪付的创新支付选择。”

　　“通过 iPhone、Apple Watch 以及 iPad，Apple Pay 已经革新了数百万用户日常消费的支付方式。”Apple 互联网软件与服务高级副总裁 Eddy Cue 说，“对于 Apple 而言，中国市场的重要性不言而喻。通过携手中国银联以及 15 家中国境内银行的支持，中国的用户即将可以享受便捷、安全和私密的支付体验。”

　　Apple Pay 相关产品和技术严格遵循中国国家和金融行业移动支付标准，并将按照中国监管部门要求完成相关检测和认证，之后正式向中国地区的银联卡持卡人开放此项服务，预计最快2016 年初。

　　银联推出云闪付 移动支付成未来方向

　　从线上到线下，移动支付之争愈演愈烈。

　　除了支付宝在多个城市推出线下消费5折优惠活动之外，12月12日，中国银联更是联合20余家商业银行共同发布“云闪付”，消费者出门除了带上银联卡，还可以通过手机“云闪付”一挥即付。

　　“此次亮相的‘云闪付’产品基于全球领先的HCE(主机模拟卡片)和Token(支付标记)技术，实现了移动支付安全性与便利性的最佳结合，代表了未来移动支付主要发展方向之一。”中国银联方面人士表示。

　　有业内人士向《每日经济新闻》记者分析指出，可以看出，传统金融机构首先考虑的是安全性，但目前来看市场接受度还是一个悬念;其次，NFC移动支付要求POS机支持非接触闪付功能，所以在一定程度上还是得依赖于闪付POS的推广。

　　此外，对于银联与苹果合作一事，一位知情人士告诉记者，不久就会对外公布。

　　联手银行推“云闪付”

　　据介绍，“云闪付”作为以非接触支付技术为核心的银联移动支付新标志，涵盖NFC、HCE、TSM和Token等各类支付创新技术应用。此前，中国银联还通过与运营商、手机厂商、穿戴设备厂商等多方合作，已陆续推出SWP-SIM、eSE全手机以及可穿戴智能支付设备等多种模式的移动支付产品及服务。

　　“云闪付”需一部具备NFC功能的手机(操作系统为安卓4.4.2以上版本)，持卡人可直接在手机银行APP中生成一张银联卡的“替身卡”或“虚拟卡”，即云闪付卡。

　　然后带上手机，就可在线下具有银联“闪付”标识的联机POS机挥手机支付，也可在线上商户通过银联在线支付进行安全付款(无需短信验证码).

　　“相比于市场上其他移动支付方式，首先，银联‘云闪付’凭借创新技术带来了动态密钥、云端验证等多重安全保障，支付时不显示真实卡号，有效保护持卡人隐私及支付敏感信息;其次，支付体验更便捷，支付时则无需手机联网，也不必打开手机银行APP，只要点亮屏幕靠近POS即可完成支付。”上述中国银联人士表示。

　　实际上，近年来，Visa、万事达、美国运通亦逐步推动上述HCE和Token技术的开发和普及，实现移动支付安全性与便利性的结合。

　　央行副行长范一飞亦在发布会上表示，人民银行始终关注新兴支付市场的变化，此次商业银行和银联顺应移动支付创新趋势推出“云闪付”，为银行卡产业发展注入了新的内涵，很好地体现了主力军的作用。以此为开端，希望各机构整合资源、加强合作，完善产品体验，满足消费者便捷、安全的支付需求，共同推动支付产业持续健康规范发展。

　　据介绍，目前，首批发布“云闪付”的商业银行已超过20家，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等。

　　值得注意的是，有消息称，苹果已经与银联就Apple Pay通过银联POS机网络在中国提供支付服务达成初步合作协议，Apple Pay有望在2016年初进入中国。上述知情人士向《每日经济新闻》记者证实了此事，称“不久就会对外公布”。

　　券商：两种支付模式将并存

　　虽然中国银联长期以来致力于NFC移动支付，但其对二维码支付并没有放弃。去年以来，不时有消息称银联正在布局二维码支付。

　　上述知情人士向《每日经济新闻》记者表示，银联是在研究二维码支付，不过从没有对外进行推广，在市场上从未启动过二维码支付的商业应用，还在测试阶段。的确，二维码支付提供了便捷，但安全性还有待逐步验证。传统金融机构一直以来更谨慎，更看重安全性，毕竟它的试错成本要远高于互联网企业。

　　中国银联风险控制部安全建设联盟团队高级主管王宇日前也发文坦言，从交易场景看，二维码支付在便捷与效率上确实具有优势，但在安全确实面临诸多挑战。这也是监管方面十分纠结的主要原因。

　　王宇还表示，如果二维码支付能够依托未来更为先进的安全技术，采用更多的“暗语”提升风险安全措施，也不失为一种安全支付方式。

　　不过，二维码支付与NFC谁将成为主导一直以来是业内争论的话题。

　　对此，长江证券研报认为，与二维码支付相比，NFC 移动支付闪付便捷性优势明显。可以看到，2015年中国NFC移动支付行业竞争明显加剧。比如，三大运营商加大NFC移动支付推广力度;众多商业银行陆续推出自身的移动支付产品等。

　　此次苹果Apple Pay谋求进入中国市场，再次加剧中国NFC移动支付竞争程度。“我们认为，多方竞争将能加快培养NFC移动支付消费习惯，在需求端推动中国NFC移动支付进入加速发展期。”

　　国金证券则分析指出，移动支付是未来的新方向且渗透率依然较低，近场支付是最大热点，潜力较大;而二维码和NFC是主流的近场支付路线。二维码产业链由互联网巨头主导，占据先发优势;NFC产业链参与方众多，HCE和Apple Pay有望带来转机，预判未来两种技术路线将并存。

　　外媒：Apple Pay与银联就在华支付服务达成初步协议

　　据外媒11月25日消息，苹果公司旗下的Apple Pay已与银联就在中国提供支付服务达成初步合作协议。

　　最终协议细节仍未确定，银联正与各家商业银行进行谈判。一名知情人士称，目前还没有任何一家银行与银联达成协议。银联致力于最早于明年推出Apple Pay。

　　知情人士表示，部分银行认为目前支付宝和微信支付在中国已经被广泛使用，Apple Pay对银行的吸引力有限。银行、银联及Apple Pay之间的支付费率如何确定，亦是银行决定是否接受Apple Pay的因素之一。苹果与银联对此不愿置评。

　　海通证券：移动支付产业链发展前景无限

　　移动支付的本质:传统支付方式的升级版,产业链收益来自交易资金。(1)功能特点:移动支付融合便利性、安全性、功能性于一身,将是未来支付领域重要的发展方向;(2)根本目的:将更多的交易资金导入到支付体系内,并以手续费和营销费等形式使产业链各方获益;(3)资金来源:互联网支付转向远程支付,银行卡和现金支付部分转向近场支付。

　　导入资金的基础:应用场景,支付渠道,支付习惯。(1)远程支付应用场景丰富,渠道建设简单,但支付习惯分化,根源在于特殊国情催生的“手机文化”;(2)近场支付应用场景丰富、支付习惯易于培养,但是渠道建设困难,根源在于短期内渠道建设投资回报比低&产业链主导力量缺失;(3)综合可知,近场支付相比远程支付渠道建设成本更高、各环节协调更难,所以发展往往滞后于远程支付。

　　近场支付的关键:控制产业链主导权实现市场规模效应,改善渠道投资回报比。(1)主导权的存在依赖于一个环节的强势和其他环节的弱势,同时一个环节的强势程度与该环节的市场集中度正相关;(2)美国市场各环节集中度低,产业链主导权缺失,导致技术标准不统一、支付渠道不兼容、市场规模效应差;(3)日韩市场运营商均处于产业链的强势主导地位,实现了统一的标准、统一的行动、统一的利益。

　　中国市场的特点:特殊国情决定我国是极具潜力的移动支付市场。(1)用户规模:手机和银行卡用户规模全球第一,民众支付需求多样化;(2)远程支付:公共交通催生“手机文化”,廉价智能手机产业普及移动互联;(3)近场支付:公共交通提供应用场景,流通现金新增支付流量;(4)移动支付用户数和交易量维持高速增长。

　　中国市场的阶段:2014年是移动支付的转折年,2015年将是爆发年。(1)近场支付的问题:短期内渠道建设投资回报比低,银联与移动争夺产业链主导权;(2)近场支付的变化:渠道建设成本显著降低,产业链从博弈走向统一;(3)远程支付的变化:AppePay的推出真正确立了远程支付相对互联网支付的便捷性优势,将有效强化用户远程支付习惯;(4)移动支付的未来:交易规模庞大,产业链前景无限。

　　行业“增持”评级。投资机会:近场支付看渠道;远程支付看终端。重点看好:SWP-SIM卡、NFC、指纹识别、TEE安全产品。推荐公司:恒宝股份(002104.SZ)、天喻信息(300205.SZ)、晶方科技(603005.SH)、华天科技(002185.SZ)。建议关注:硕贝德(300322.SZ)、长电科技(600584.SH)、东信和平(002017.SZ)。

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