资金监管_监管时代：盘点监管新规后的四大投资攻略

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　　那么在“监管时代”，投资人又该如何辨别靠谱平台，实现更高的投资收益呢?今天就让我们一起去了解投资人在“监管时代”必须要知道的几件事儿。

　　1 ICP证

　　平台安全指数：☆☆☆☆

　　保护投资人指数：☆☆☆

　　根据国家《互联网管理办法》规定，经营性网站必须办理ICP证，否则就属于非法经营。注意，监管新规出于安全考虑，只是提醒平台尽快申请ICP证，并给出了12个月的整改期，平台能否顺利办理ICP许可证，还需要看各地方金融监管部门的批文和配合程度。现在包括广东在内的多个地方金融办暂时关闭了ICP证的申请，因此大部分平台取证时间会有所延后，还需我们耐心等待。

　　目前，绝大多数平台只进行了ICP备案，获得ICP经营许可证的只有两百多家，仅占全国网贷平台总量的10%。虽然说监管新规有12个月的整改期，但如果在监管层给出的12个月整改期内能达到这两项，平台也只是多了两项信用背书，本质的合规问题并不能仅凭这两项就能体现出来。

　　也就是说，就短期来看，我们不能仅凭ICP证判断平台是否合规，建议投资人更多地关注平台的合规问题，比如说有没有发假标，有没有设立资金池，以及平台的资产和运营是否稳定等方面。

　　2小额分散

　　平台安全指数：☆☆☆☆

　　保护投资人指数：☆☆☆☆

　　新规有一条规定表明：在同一网贷平台，个人最多借款20万元，同一法人或其他组织最多借款100万元。在不同网贷平台，个人最多借款100万元，同一法人或其他组织最多借款500万元。

　　P2P作为一种跳过银行、在借款人和出借人之间直接发生借贷关系的业务模式，其主要风险来自于借款人不能偿还借款。对于行业来说，大额融资的模式虽然盈利空间大，但因为该模式风险较为集中，一旦平台出现问题，就容易对投资人和平台造成巨大损失。所以从P2P风险控制的角度来看，小额分散是降低风险的关键措施之一。

　　3银行存管

　　平台安全指数：☆☆☆☆

　　保护投资人指数：☆☆☆☆

　　新规明确规定了平台要对客户资金实行第三方存管，对客户资金进行管理和监督，资金存管机构与网贷机构应明确约定的各方界限。注意，不再是第三方资金托管，监管办法已经把第三方支付从这里剔除了。

　　所以说，在挑选靠谱的网贷平台时，就需要参考这条标准：网贷平台是否有银行资金存管。以中国首家互联网知识产权金融平台——知商金融为例，在其公布文件中可以看到，该平台早在2016年5月便已与广东华兴银行就平台资金存管正式签署了合作协议，有效实现客户资金与平台资金的隔离，进一步保障用户资金安全。

　　而据估算，目前全国与银行签署了资金存管战略合作协议的互联网金融平台，只占行业总量1.2%左右。

　　4辨别标的真假

　　平台安全指数：☆☆☆☆

　　保护投资人指数：☆☆☆☆☆

　　发布标的，可以说是一个互金平台最直接与投资人互动的行为，而平台的一些动作我们也可以从发布标的的行为中看出某些情况。

　　分辨平台是否发假标的确需要点经验，虽然监管层已为投资人设立红线保护相应权益，但投资人还需养成风险自担的意识，留意查看平台的信息披露工作是否合规、到位。例如，查看标的对应的详细描述、借贷合同、抵押合同，以及相关借款申请材料、借款人和抵押物的相关证件等，其中纸质版的借贷合同、抵押合同和打款凭证非常必要。

　　总之，新规定从各个方面向互金平台提出了合规化的行为规范，也让投资人有了一个练就“火眼金睛”的方向。当然最新监管细则有“十三条”红线，上面的那几点只是平台合规化中最明显的一点，其他的几点也是非常重要，建议投资人在投资平台的时候，要仔细的研究，把资金安全放在首位。唯有平台、投资人、监管层三方共同发力，网贷行业才能规范、健康、稳定地向前发展!

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