[中国经济50人论坛]中国经济步入L型：如何理财及配置理财产品

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　　金融屋财经网(www.joewu.cn)10月11日讯

　　当前，中国经济已步入l型经济形态。这业已成为国内外经济学人士的共识。

　　按照l字母的形状，l型经济，是指经济从高位下来后，要经过很长时间的底部平台运行。面对l型经济形态的较长时间运行，我们应该持有的态度是理解、顺应和调整。理解，即理解l形经济的形态和特点，理解国家所采取的一系列有针对性的、积极有效的政策措施。顺应，即顺应总体经济形势，在经济大环境内，进行适合自己的一些理财操作。

　　调整，一是要调整理财期许，改投资高收益产品，尽快实行财富增长的期许，为通过理性的持续理财，投资相对稳健、性价比高的产品，实现财富保值增值，提高家庭生活幸福度;二是要调整操作策略，对不同类别、不同期次、不同产品进行优化。

　　也就是说，越是挣钱及保值不易的时期，越要认真学习、用心理财。具体可以从如下几个方面入手：

　　配置中长期理财产品，锁定收益

　　在连续6次降息后，存款收益进入持续下降通道。而由于全球经济的下滑，有效需求不足，在欧元区一些国家，更是出现了负利率，即客户倒给银行支付存款保管费。但就中国目前复杂的经济情况而言，资金配置的不对称现象较为突出，还不至于很快走到负利率，但存款实际收益下降是不争的事实。因而，配置部分收益率高于银行存款的中长期理财产品，或者付息国债，是一个不错的选择。

　　抓住机会选购刚性商品

　　二是l型经济时期，表现为消费不畅，除一线和部分二线城市的房价外，大多数商品的价格都不高，有的商品物价还呈现下行趋势。在这样的时期，如果是刚性的商品尤其是汽车、家具等大宗需求，可以抓住机会选购。当然，对房产这一类特殊商品，尤其是购买目前炒得过热过高的一线城市和部分二线城市的房子，还是要认真分析考量。

　　加大现金资产的留存比例

　　l型经济时期，不确定因素太多，谨记以现金为王。因而，银行存款，货币基金，以投资存款、国债等稳定收益产品为主的货币型理财产品，是资金配置中的重要选项。一般而言，可配置家庭3~6月的日常性支出在活期存款上。也可以选择一些可以及时赎回、瞬间到账的货币基金和货币型理财产品。

　　多做以较少资金、持续投入换取较高回报的期次型产品

　　对于收入不高、风险承受能力不是特别强，更愿意通过小额积累来获得长期较好收益的人群尤其是工薪族、新入职场的年轻人，这些产品是理财重要选项。其特点是：起点低，依产品的不同，起点一般在50至200元之间，最大也就1000元左右，可自由选择，主要有零存整取存款、基金定投、黄金积存、期缴保险以及一些首次较高额投入之后，可每月追加的理财产品等。同时，通过在波动市场中的持续投入，达到摊平成本、获取高于至少等于市场平均收益的效果。

　　五是适当配置美元及与其挂钩的美元类资产。在人民币较大幅度贬值，且在较长一段时期内，美元的强势地位还将维持的背景下，适当配置美元及与其挂钩的美元类资产，是不错的选择。可分期分批，在相对低点购买一些美元，然后通过美元存款，或者安全性较高的外币理财产品，获取一定收益;同时，也可通过购买挂钩美元、美股的qdii基金，间接投资美元、美股市场，以分散风险、提高整体收益。

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