信用卡还款怎么还2016信用卡如何操作|信用卡还款怎么还？2016信用卡如何理财？

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　　金融屋财经网(www.joewu.cn)04月18日讯

　　继存款利率市场化后，信用卡行业也迎来30年最大变革。上周五，央行发布信用卡新规，把滞纳金、最长免息还款期、最低还款额、透支利率等规则的制定权全部转交给商业银行，一边给持卡人发“红利”，另一边引导商业银行冲破同质化“一决高下”。同时，央行还允许信用卡向微信、支付宝等第三方支付账户充值，被业内视为“接地气”的最大亮点。

　　央行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)中给信用卡现金预借要求松了绑。对于现金提取，《通知》把此前每卡每日累计2000元额度直接提高至1万元;同时还允许持卡人将信用卡的预借现金划转到本人非银行支付机构开立的支付账户。简单地说，当借记卡没有充足资金时，信用卡将可以为微信、支付宝等第三方支付账户充值。《通知》将自2017年1月1日起实施。

　　不过，为第三方账户充值实际也有指定路径和限额。央行强调，“规定现金转账、现金充值的收款账户应分别为本人银行结算账户、本人支付账户，禁止不同信用卡之间的转账”、“发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额”，以及预借现金要按天付息。业内人士直言，这样计算下来信用卡充值效用并不明显，第三方支付机构可能也不会有很大发挥空间。

　　央行为信用卡持卡人送出的“福利”还不止于此。《通知》规定，对信用卡透支利率实现上限和下限管理，上限为日利率万分之五，下限为上限的“七折”。据了解，目前信用卡的透支利率统一为日利率万分之五，并无区间一说。

　　与透支利率“配套”的政策还包括，银行可自定免息还款期和最低还款额，突破目前“最长60天的免息期”及“还款额不得低于账单10%”的限定。此外，央行取消信用卡逾期滞纳金，由银行自行收取违约金。

　　央行称，现有监管制度对信用卡利率、免息还款期最长期限等规定过于细致和固化，不利于信用卡产品和服务的多元化发展，不利于激发信用卡市场活力。

　　不过，多位银行业人士表示，这还不能代表持卡人有了完全的议价权，“比如降低甚至免收逾期违约金，持卡人可能延迟很久还款甚至不还，这样银行就要背负坏账增加的风险，所以预计和此前不会有很大变化”。一位股份制银行信用卡中心人士表示。

　　在业内人士看来，利率、最长还款期、最低还款额等都很难有明显分化。我爱卡主编董峥认为，国有大行可能不会过多降低利率等费用，反而中小银行可能会降低收费来吸引客户。

　　值得注意的是，银行修改政策都会考虑成本，有些看似持卡人享受了“福利”，而实际可能支付更多的费用。董峥提醒，例如央行允许商业银行自主设定最低还款比例，如果将最低还款比例从10%降到5%，其实是加长了还款期限，反而会使银行利息收入增加。

　　如何利用信用卡理财?我和老公是典型的蚂蚁月光族，由于生活在小城市，两人的月收入除去房租水电费，就只剩下吃饭的钱了，我们都有工行的信用卡，但是一直没怎么用过，因为感觉提前消费就是寅吃卯粮，到头来还是要还的。日子一直过的紧巴巴的，就是想请教各位大侠，怎样合理使用信用卡能让现在的生活变好一点?利用信用卡理财有什么好处?怎样理财?

　　我已经用信用卡很多年了，那我给你讲一点个人心得体会。 信用卡主要的用途，就是减少现金周转的问题。你已经很清楚的认识到信用卡是必须要还的，能明白这点很好。 信用卡有最长50天最短20天的免息期，也就是说会给你余出最少20天的资金周转时间。这个怎么理解? 比如每月10日才发工资，而每月1日要缴纳这个月的房租。

　　此时，上月的工资已经所剩无几。如果交了房租，可能就没钱去超市购物了。那么这个时候，你可以用信用卡去超市购物(请记住，信用卡是支付工具而已，你的消费习惯不要因此变化)。然后等下个月账单出来了再去全额还信用卡。一定要全额，因为最低还款会产生很高的利息，对于你来说就更亏了。 这样你平时花到超市的现金就会暂时存下来。以备不时之需。

　　用卡最大的原则就是一定要牢记你赚了多少钱才花多少钱。否则最后变成卡奴，反而让你生活更糟糕。 另外信用卡的一个用途就是省钱。比如某些商场什么的，推出刷XX信用卡打X折这种，你有此行的卡就可以省钱。但不要为了省钱去办信用卡，没有意义。

　　信用卡还款有几种方式

　　柜台还款

　　柜台还款适合年长和离银行网点较近的持卡人，为什么呢?因为老年人对手机等玩不转，他们多数人对转账不熟知，再加上他们有充足的时间，莫不如去银行柜台还款，顺便咨询一下自己的疑问。

　　好处：随时随地解决疑难问题。

　　弊端：去银行和排队浪费时间。

　　ATM机自助还款

　　ATM机自助还款适合所有人，一般是成年人喜欢用，多数的成年人，对银行的自助存取款系统还是非常信任的，因为现在工资都是打到卡上的，他们还能熟练掌握操作程序，通过ATM自助转账毕竟比去柜台方便多了。

　　好处：许多公司、单位和街上有ATM机即可还款。

　　弊端：如果最后还款时限找不到

　　ATM机就麻烦了。

　　网上还款

　　网上还款是大家都通用的，尤其是年轻人更擅长使用，当手机开通网上银行后，还款更是方便快捷。网上还款主要有以下几种方式：

　　方式一：网上银行还款

　　各大银行均开通网上银行网银还款，是众多网上信用卡还款方式中较早的一种，同行还款用户同时持有发卡行的借记卡和信用卡，将借记卡中的金额转账到信用卡中进行还款。步骤是需开通网上银行进入信用卡项目中，找到信用卡还款一项，按照提示进行还款操作，也可以在借记卡账户中进行转账操作还款到信用卡。异行还款即通过网上银行转账给其他行的信用卡进行还款，需要视其他银行信用卡账户是否开通接收他行转账汇款的功能而定。

　　优点：网上银行还款比较安全，同行网银还款到账快无手续费。

　　缺点：需要开通网银，一般需要用户亲自到银行柜台办理才能开通网银，登录网上银行进行转账需要使用U盾或电子口令卡等安全工具，过程繁琐，安全工具不易保管，使用网银进行异行转账还款会涉及到手续费，不同银行的收费标准各异，详细情况可向借记卡或存折所属银行咨询，异行网银还款的到账时间不够及时。

　　方式二：支付宝还款

　　支付宝使用范围越来越广，用支付宝给信用卡还款分为为本人还款、为他人还款两种，为本人还款登录支付宝网站，点击应用中心信用卡还款，立即还款，填写还款信息，选定支付方式，储蓄卡快捷支付储蓄卡网银，储蓄卡卡通，账户可用余额，集分宝进行付款和信用卡还款红包以及余额宝，提交还款申请。为他人还款流程一致，但会涉及到费用。

　　优点：支付宝支持多种还款渠道，兼具消费与理财功能，电脑端和手机端均可进行还款操作，更便捷。可使用集分宝、信用卡还款红包等，享受信用卡还款优惠。

　　缺点：部分银行不是即时到账。

　　方式三：银联在线还款

　　银联在线是中国银联为广大持卡人提供的网上服务平台，信用卡跨行还款就是服务的一项。持卡人需要先进行注册，然后设置需要还款的信用卡和资金转出的借记卡，数量不限。在登录后，持卡人可在网页左侧我的银行卡一览中选择借记卡绑定管理和信用卡绑定管理，输入银行名称和相应的卡片号码就可以完成绑定申请。

　　优点：支持的银行多，用户多，多重安全技术手段保障，安全系数高。

　　缺点：每月还款有限额。不支持为他人还款。到账时间长。

　　方式四：快钱还款

　　快钱还款方式与银联在线还款类似，需要持卡人先进行注册，填写基本的信用卡信息，包括还款的信用卡卡号，账户名以及借记卡的卡号，账户名，身份证号，手机号码，邮箱等等，接着按照提示在银行卡网上银行完成付款。

　　优点：支持的转出借记卡、转入信用卡数量较多，有短信提醒。

　　缺点：还款时间上较落后大多数银行信用卡，还款从提交申请到到账需要1—3个工作日。

　　方式五：财付通还款

　　财付通是腾讯旗下在线支付平台，可提供网上跨行还款服务，财付通与支付宝类似，用户可以将资金存进财付通进行理财管理，当有还款需求时从财付通的资金中扣除而不是从借记卡转账。

　　持卡人需要注册财付通帐号，将支持网上支付的借记卡中的资金通过网上银行充值、邮政网汇通充值或是上门充值三种方式打入财付通账户，随后就可以利用财付通账户的余额来完成信用卡还款了。财付通也有手机客户端，用户可通过手机客户端进行信用卡还款

　　优点：操作便捷，1分钟可完成还款操作。跨行还款无需手续费。安全保障高。

　　缺点：不同信用卡的到账日期会有所差异。

　　信用卡理财怎么理?

　　一、 指导理性消费，当然消费是最大的用途，保留好每次消费的签购单据，在与银行对帐单对帐的时候，逐笔核对，逐笔分析，我每次对帐就是一次个人消费的大检查，对帐完毕也就知道自己有了多少不理性的消费行为，哪些该消费、哪些可以延后消费、哪些根本就不应该消费马上做到心里有数，慢慢的购物消费变得容易控制。理财除了开源还要学会节流。

　　二、 巧用免息期赚取利差信用卡都有免息期，也就是银行为鼓励消费给客户提供的可以延迟付款的优惠，既然是对自己有利的事情当然要充分使用。我的做法是，先跟银行签订一个全额还款的帐户，日常消费就使用信用卡，如果手里有2张以上的信用卡，就可以利用各卡不同的结帐日来拉长还款时间。

　　白白用银行的钱买自己需要的东西，而自己的钱却可以在免息期内做投资为自己创收益，最少还能为自己赚点活期利息吧，也许你会说时间不长能有多大的收益，别忘了有句话叫“聚沙成塔”，你算过自己一辈子的消费会花多少钱吗。由于自己跟银行签了到期全额还款的协议，到期自动扣划还款，所以银行从我手里根本赚不到透支利息。

　　三、 建立良好的个人信用银行在发放较大额度的贷款时(例如：房贷、车贷等)首先考虑的是该客户的信用情况、还贷能力，前面我说过了自己用卡和还款的设定，所以，我在银行的信用记录一直良好，而良好的记录不仅给自己带来了更高的信用额，而且在审批个人贷款时会比没有信用记录的人享受到好的优惠和较简便的手续。信用是我们现在最大的资产，所以有一个良好的信用，对以后的一些帮助也是不可忽视的，在此提醒大家一定要理性办卡，不做卡奴，争当理财高手。

　　四、 积分记录和收获许多信用卡都是按消费额来计积分的，每消费一元就记一分，通过积分可以帮自己随时了解和调整日常开销，每年初还可以用积分跟银行换奖品，东西的种类还不少呢，有些小东西不仅精致而且还实用。现在银行为了鼓励和挽留信用好的持卡人不定期还会有赠券发出，我已经连续两年收到银行送的免费美容月卡、星巴克咖啡券、电影票什么的。

　　五、 使用联名卡很多银行为了加强与商户的联系，往往会推出联名卡，这类卡的好处除了上面我列举的，还有一个更大好处就是购物可以打折，这种折扣不同于商家的日常促销，联名卡的性质跟会员卡的性质基本一致。

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