【买错保险退保能拿回多少钱】买错保险退保能拿回多少?
来源:保险 发布时间:2018-10-02 点击:
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金融屋财经网(www.joewu.cn)10月18日讯
最近特别闹心,因为有一个好朋友又办了一件后悔又懊恼的事,我们暂且叫她小白吧。
事情是这样的,小白一年前被一个亲戚安利,买了一份保障终身的寿险,保额100万,每年缴费2万多,需要交30年。最近无意间看到一款定期寿险,保障到60岁(小白今年刚满30岁),保额虽说只有50万,可是只用交20年,每年缴费不到2000块!
小白瞬间就泪奔了,说好的人与人之间的信任呢?每年要交2万多,占到了年收入的15%,不仅把保险配置的预算都用完了,而且最关键的是保障功能太差,只有身故才能拿到赔偿金。你说,人都走了,要这钱有什么用!平时万一生个病住个院,这保险都用不上!
一怒之下,小白做出了惨痛的决定:我要退保!要是不给我退,我就再也不交后续的保费了!
很理解这种心情,可是现在生气有什么用呢?规划君不是小叮当,也不能让时光倒流,更没有后悔药。与其在这懊恼,不如想想接下来怎么办。
下面我们就来算算如果退保,小白同学能拿回来多少吧。
退保只能拿回保单的现金价值
现金价值又叫解约退保金,是当投保人退保时,保险公司向其支付的货币金额。
要注意,不是所有的保险产品都有现金价值。比如像消费型的意外险是没有现金价值的,所以保费才会很低。但是,那些保障终身的重疾险、寿险等储蓄型保险,是有现金价值的。
由于保单现金价值的计算很复杂,需要运用精算技术,而且我们普通人也难以理解其计算过程,所以保险公司被要求必须在保险合同中,载明保单每年度所对应的现金价值(一般是一个列表).
小白明白了这个,赶紧把合同翻出来,找到了这个列表,看到以后彻底傻眼了,现金价值为0!这不是欺负人吗?我明明交了2万多,为什么一分钱都不给我?!
小白莫生气,跟规划君先了解一下关于这个现金价值是如何测算的:
一般来说,投保时间越短,现金价值相对于保费的比例就越小。这是因为每张保单都有营销和管理成本,如承保、制单、结算代理人佣金、员工工资、税收等,这些费用是按“先高后低”原则摊到每个保单年度的。如果退保,保险公司会先扣除这些费用,所以,在保单的前一两年内,几乎不会产生现金价值。
到期不缴纳保费会怎样?
好吧,既然一分钱都不退给我,那我就再也不交后续保费了!
其实并没有什么卵用!因为如果小白后续没有按时缴纳保费,保险公司会先给60天的宽限期。保险公司会以为小白现金紧张,给出60天的时间去筹集保费,只要在60天内缴纳了,保单依然生效。一旦超过了60天,如果小白还是没有缴纳,保单就失效了。
买保险的过程中的确坑很多,如果你不愿像小白那样,以下两条建议请收好:
第一,利用好犹豫期
即使你已经购买了一款保险产品,如果事后发现并不适合自己,可以在犹豫期内(一般为10天)申请退保,保险公司除收取10元左右的成本费外,会退还大部分保费。
第二,擦亮眼睛,多学习保险知识
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