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　　金融屋财经网(www.joewu.cn)11月02日讯

　　拥有一套属于自己的房子是很多人梦寐以求的事情。看着不断攀升的房价，很多手头资金不足的小伙伴们想到了贷款!

　　事实上，现在银行信贷往房贷大幅倾斜，购房者不仅能从银行快速获得资金，而且随着几轮降息，房贷成本也大降!

　　但是，经常有人买房申请了大额的贷款，却因为每月高额的房贷，造成家庭经济压力大，处处捉襟见肘。

　　这个时候，就有一个问题了，向银行贷款越多越好吗?究竟月供多少合适呢?

　　今天小编跟大家介绍一种计算方法——还贷能力系数，小伙伴们可以参考哦。

　　还贷能力系数是用来计算贷款人的还款能力的。是贷款本金与贷款者当月收入的比例。还贷能力系数，可以防止每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。想要知道自己的还款能力，还贷能力系数就必须了解。

　　房贷还贷能力系数计算

　　系数是0.4的话，月收入为8000元，你每月可以还款3200元。

　　系数是0.5的话，月收入8000元，你每月可以还款4000元。

　　个人的还贷能力系数和个人的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好。那么他的还贷能力系数就会越大。反之则会越小。

　　商业贷款还贷能力系数是多少?

　　商业贷款一般是0.5，假如你和妻子的月收入是1万月，那么你月还款能力是5000，你可以贷到每月还款5000元的贷款。

　　公积金贷款还贷能力系数是多少?

　　公积金还贷能力系数是按不同借款期限来确定的，十年以内(含十年)为35%，十至二十年(含二十年)为40%，二十年至三十年为45%。

　　公积金还贷能力系数不同城市有不同的规定，天津还贷能力系数十年以内(含十年)为35%，十至二十年(含二十年)为40%，二十年至三十年为45%。大连还贷能力系数0.35，昆明和上海还款能力系数0.4。

　　注意：还贷能力是说明你具有这样的还款能力，你最多可以从银行申请的最高贷款额度。但是，除了必须清楚每月还款额度，您还需要知道一下这三方面的偿还能力，综合评估最终确定每月还款多少合适。

　　1、计算首付能力

　　计算自己的首付能力时，一定要加上房屋的装修费用，因为你不可能住在毛坯房子里。

　　2、计算月供能力

　　如果你是贷款购房，你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右，因为你不但要考虑到贷款利率上升的因素，还要考虑到你收入减少的因素。此外，你在贷款购房时，最好预留出一年的按揭款。

　　3、计算养房能力

　　养房的成本包括物业费、供暖费、24小时热水费，如果你购买的房子距离上班地点很远，你还要考虑到交通费用。

　　因此，在小编看来，如果年龄过35岁，工作稳定的话，月供不要超过家庭成员收入的30%。如果年龄25-30岁，工作性质良好的话，月供可以占到家庭收入的40%-45%。因为年轻人随着时间的成长，个人升值潜力也是比较大的。如果每月还款不能满足你需要的贷款总金额，您可以适当延长贷款期限，这样可以避免因房贷产生过重的经济负担。

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